Wie goed verzekerd is, hoeft zich na een schade geen zorgen te maken. Maar een brandverzekering alleen is niet genoeg. Elke brandverzekering heeft namelijk een verlengstuk ... de bedrijfsschadeverzekering.
Na een verwoestende brand wordt u geconfronteerd met schade aan onder andere gebouwen, vee en werktuigen. Als uw bedrijf hierdoor geheel of gedeeltelijk stil komt te liggen, valt een deel van uw inkomsten weg. Toch gaan uw vaste lasten, zoals financieringsverplichtingen, pacht, waterschapslasten en personeelskosten gewoon door. De continuïteit van uw bedrijf kan hierdoor ernstig in gevaar komen.
Kenmerken
-
Uitgebreide dekking;
-
Verzekerd tegen onderverzekering;
-
Toeleveringsrisico is verzekerd;
-
Brutowinst is ook verzekerd.
Wat is verzekerd
Als uw bedrijf na een brand- of stormschade helemaal of voor een deel stil komt te liggen, verstoort dat het evenwicht tussen uw inkomsten en uitgaven. Uw inkomsten vallen weg of verminderen terwijI u met extra uitgaven te maken krijgt.
Na een schade moet u vaak veel meer kosten maken om dezelfde inkomsten te realiseren. Om deze extra kosten niet op het normale bedrijfsresultaat te laten drukken, is een goede bedrijfsschadeverzekering onmisbaar. Het is noodzakelijk om alle kosten te verzekeren die niet omlaag gaan als de inkomsten wegvallen. Verder moet ook de winst worden meeverzekerd. Dat komt overeen met de totale bedrijfsopbrengst verminderd met de variabele kosten (zoals kosten voor veevoer, kunstmest of gewasbeschermingsmiddelen). Variabele kosten houden gelijke tred met schommelingen in de productie van uw bedrijf. Het verschil tussen de opbrengst en de variabele kosten is uw ’brutowinst’. Ofwel: het bedrag dat moet worden verzekerd.
De bedrijfsschadeverzekering
Deze vergoedt bedrijfsschade als uw bedrijfsvoering stagneert door één van de volgende schadeoorzaken:
-
Brand, naburige brand en brandblussing;
-
Blikseminslag;
-
Ontploffing;
-
Neervallen van luchtvaartuigen;
-
Storm;
-
Sneeuwdruk;
-
Elektrocutie van levende have;
-
Inbraak;
-
Water en stoom gestroomd uit leidingen en installaties door een plotseling opgetreden defect (niet als gevolg van slecht of onvoldoende onderhoud);
-
Aanrijding en aanvaring;
-
Olie die onvoorzien uit vaste installaties stroomt;
-
Omvallen van bomen, het afbreken van takken, het omvallen van kranen en heistellingen en het losraken van onderdelen daarvan;
-
Straatafzetting of afzetting van de toevoerweg te water.
Boven het verzekerd bedrag worden vergoed:
Als bij schade blijkt dat het verzekerd bedrag niet voldoende is, wordt u niet direct geconfronteerd met een onderverzekering. FBA verhoogt het verzekerd bedrag dan met maximaal 30% op jaarbasis (maximaal €25.000,-). Wordt het verzekerd bedrag daardoor voldoende hoog, dan krijgt u de schade volledig uitbetaald. Wanneer één van uw toeleveranciers wordt getroffen door een op deze bedrijfsschadeverzekering gedekte ramp, waardoor u de normale opbrengst niet kunt realiseren, dan kan dat financiële gevolgen hebben voor uw bedrijf. Onder deze bedrijfsschadeverzekering is dit ’toeleveringsrisico’ verzekerd tot een bedrag van € 10.000,-.
Uitbreiding van de bedrijfsschadeverzekering
De polis is uitgebreid met een dekking tegen schade ten gevolge van inductie door bliksem met een vergoeding van 25% van het verzekerde bedrag met een maximum van € 50.000,- per gebeurtenis. Veel vaker dan schade door rechtstreekse blikseminslag komt schade door inductie (overspanning) door onweer voor. Het gebruik van elektrische en elektronische apparatuur (bijvoorbeeld een voercomputer, melkwinnings- of brijvoerinstallatie), maakt uw bedrijf extra kwetsbaar voor schade veroorzaakt door bliksem. Als bijvoorbeeld de stroom uitvalt, omdat zich in de omgeving een blikseminslag heeft voorgedaan, moet u overschakelen op een noodstroomaggregaat. Dat betekent extra kosten. Deze worden vergoed onder de bedrijfsschadeverzekering.
Advies
Neem voor een persoonlijk advies contact op met uw adviseur.