Friesland Bank is het afgelopen jaar druk bezig geweest haar effectendienstverlening te wijzigen. Waarom worden deze wijzigingen doorgevoerd?
Daar zijn een aantal redenen voor aan te geven. Allereerst wil Friesland Bank bekend staan als de relatiebank van Nederland. Daar horen ook op het terrein van effectendienstverlening heldere, transparante en goed uitlegbare producten bij. Daarbij is transparantie ook door de toezichthouder AFM hoog op de agenda geplaatst. De AFM is van mening dat een aanbieder van effectenproducten moet kunnen laten zien dat zij haar klant een ‘goed advies’ heeft gegeven en dat zij invulling geeft aan de zorgplicht die de bank heeft naar haar klanten.
Wat is er precies veranderd?
Er zijn een flink aantal zaken veranderd. Ik zal proberen deze uit te leggen.
De bank biedt elke klant een heldere keuze tussen Zelf beleggen, Samen beleggen en Laten beleggen. De namen spreken min of meer voor zich. Zelf beleggen is voor de klant die het allemaal prima zelf kan en alleen daarin gefaciliteerd wil worden. Samen beleggen is bestemd voor de klant die ondersteund door een Vermogensadviseur een goed gespreide beleggingsportefeuille wil opbouwen en aanhouden en regelmatig daarover van gedachten wil wisselen. De Laten beleggen variant is bestemd voor de klant die het gehele portefeuillebeheer aan de bank wil overlaten, waarbij vooraf uiteraard goede afspraken worden gemaakt over het risicoprofiel.
Het beleggingsbeleid van Friesland Bank wordt volledig vorm gegeven door Optimix. Bij Optimix zitten immers, meer dan bij de bank, de beleggingsexperts die dagelijks midden in de financiële markten zitten. Of een klant nu in een samen beleggen variant bij de bank zit of in een van de vermogensbeheerproducten, het tactische beleggingsbeleid wordt door Optimix vorm gegeven. Elke klant heeft op die wijze dus toegang tot de experts van Optimix.
De bank heeft ook de tarieven van een aantal producten aangepast. In de 'Samen beleggen' variant werd de bank betaald in de vorm van transactieprovisie op het moment dat de klant, vaak gedreven door het advies van de bank, een transactie uitvoerde. Daarnaast betaalde de klant bewaarloon en allerhande provisies voor het innen van coupons, dividenden, etcetera. Bij het nieuwe verdienmodel betaalt de klant een all-in tarief, dat onafhankelijk is van het aantal transacties. Voor de klant dus een veel transparanter tariefbeleid, waarbij de belangen van de klant en de bank meer parallel lopen.
Wat merkt de beleggende klant bij Friesland Bank van de wijzigingen?
Voor de klant zal wellicht de invoering van het all-in tarief het meest tastbaar zijn. De bank is echter al ruim een jaar bezig om haar adviesportefeuilles beter te spreiden door veel meer dan voorheen gebruik te maken van beleggingsfondsen in de advisering. Ook de selectie van de beleggingsfondsen gebeurt in Amsterdam bij Optimix.
Kijk bijvoorbeeld naar klanten die 'Samen beleggen', zij worden minimaal 4 keer per jaar bijgepraat over de portefeuille, waarvan een keer in een persoonlijk gesprek en drie keer per telefoon. In die gesprekken wordt de gehele portefeuille doorgenomen, worden adviezen gegeven over het aanbrengen van mutaties en wordt periodiek samen met de klant bekeken of het risicoprofiel nog steeds in overeenstemming is met de wensen van de klant. Wij geven op die manier dus een duidelijke invulling aan het begrip relatiebank. Daarnaast krijgt elke klant uiteraard een duidelijke rapportage over zijn portefeuille en de rendementen die zijn behaald.
Klanten die 'Samen Beleggen' worden door hun Vermogensadviseur of hun Accountmanager benaderd om de wijzigingen in de dienstverlening toe te lichten in een persoonlijk gesprek. Een relatiebank doet zoiets immers niet per brief af, maar wil de relatie daarbij in de ogen kunnen kijken.