Yde van der Hem Jan Vreeling
Jullie werken als Vermogensadviseur bij Friesland Bank? Wat houdt dit in?
Wij adviseren klanten met een belegd vermogen vanaf € 100.000,-. Na een uitgebreide inventarisatie waarin we gezamenlijk met de klant zijn of haar doelen proberen vast te stellen, adviseren we een beleggingsportefeuille die hier zo goed mogelijk op aansluit. Als de portefeuille eenmaal ingevuld is houden we deze regelmatig tegen het licht en informeren we de klant daarover. In een jaarlijks persoonlijk gesprek evalueren we op uitgebreide schaal en inventariseren wij wederom of bijvoorbeeld gewijzigde persoonlijke omstandigheden aanleiding geven tot veranderingen in het beleggingsprofiel en de samenstelling van de portefeuille. Uiteraard nemen wij ook tussentijds contact op met onze klanten als zich kansen voordoen. Andersom nemen klanten ook regelmatig contact met ons op om de ontwikkelingen op de markt door te nemen.
Wat is de visie op vermogensvorming volgens Friesland Bank?
Bij vermogensvorming gaat het om de doelen van de klant. Vermogensvorming bestaat volgens ons uit drie onderdelen: vermogen beschermen, vermogen benutten en vermogen laten groeien. Afhankelijk van de doelen van de klant kan vermogensvorming op verschillende wijzen worden ingevuld. Vanuit het Effectenbedrijf kijken wij naar het beleggingsdoel van onze klanten. Voordat je overgaat tot het invullen van een portefeuille willen wij eerst weten wat de bestemming voor de middelen van onze klanten is. Als het beleggingsdoel bijvoorbeeld het aflossen van een hypotheek is, zul je hier heel anders mee omgaan dan bij een portefeuille die bestemd is voor vermogensgroei. Onze uitdaging is om binnen een beleggingsdoel een portefeuille samen te stellen die zo goed mogelijk rendeert.
Wat maakt jullie aanpak anders dan die van andere banken als het gaat om advies ten aanzien van beleggen?
Naast het integrale advies, onze certificering en vooral ons enthousiasme is er nog een aspect dat ons er op dit moment in positieve zin uit doet springen. Dankzij de research van onze collega's van Optimix zijn wij op dit moment in staat om onze klanten een aanbod te doen van beleggingsfondsen die een duidelijk onderscheidend vermogen hebben. Zoals bekend zijn er veel fondsen die het slechter doen dan het gemiddelde van de markt. Deze fondsen bieden geen toegevoegde waarde en leveren de bezitters alleen maar een kostennadeel op, i.v.m. de beheerskosten. Ons aanbod is juist gericht op die fondsen die wel iets extra's hebben. Wij kijken naar de beheerders, het track record van de beheerders, de continuïteit van het beheer en natuurlijk naar de performance. Een bijkomend voordeel is dat wij als Friesland Bank geen vaste verbindingen hebben met vaste fondsaanbieders, zoals klanten dat bij andere aanbieders wel aan zullen treffen.
Een mooi voorbeeld hiervan is het Threadneedle Pan European Accelerando fonds. Threadneedle staat bekend om haar sterke Europese aandelenteam. Het beleggingsteam tracht een visie te hebben die anders is dan de markt. Zij pretenderen hierbij geen rigide voorkeur voor een waarde of groei beleggingsstijl te hebben. De filosofie van het fonds is een geconcentreerde portefeuille van de 30 beste ideeën van het team. Een bottom-up aandelenselectie gebaseerd op fundamentele research en direct contact met ondernemingen zijn hierbij doorslaggevend. Het fonds richt zich op het behalen van een bovengemiddelde vermogensgroei door te beleggen in Pan Europese aandelen, liquiditeiten en derivaten. Het fonds heeft de flexibiliteit om significante posities in aandelen of sectoren in te nemen, waardoor een hogere koersbeweeglijkheid mogelijk is. De fondsmanager mag een substantiële positie in cash of geldmarktinstrumenten aanhouden. Het fonds behoort tot de beste Europese aandelenfondsen.
Dit is een voorbeeld van een fonds dat u niet bij veel andere aanbieders aan zult treffen. In 2010 heeft het fonds een rendement van 20,8% gerealiseerd, waarbij het fonds een outperformance van 8,2% ten opzichte van de benchmark heeft gerealiseerd.
Wat merkt de klant van de integrale aanpak van Friesland Bank?
Integraal advies betekent dat wij breed kijken naar de huidige en toekomstige doelen van onze klanten. Ons advies begint met een gesprek waarin we zo breed mogelijk de huidige persoonlijke en/of zakelijke situatie van de klant inventariseren en analyseren. Daarbij kijken we naar de wensen, wat er al goed geregeld is en wat er mogelijk ontbreekt. Hiervan maken wij een rapportage. De rapportage is accuraat en duidelijk en vanzelfsprekend digitaal beschikbaar. Uit het integrale advies volgt een keuze aan producten. Het belangrijkste is dat wij er voor zorgen dat het vermogen van onze klanten de aandacht krijgt die het verdiend.