U hebt een concrete doelstelling voor ogen: u wilt over een bepaalde periode een minimaal doelvermogen hebben bereikt. Of u wilt elk jaar een vast bedrag aan uw vermogen onttrekken om uw inkomen mee aan te vullen. Of u wilt uw vermogen verder laten groeien. Misschien wel een combinatie van deze mogelijkheden? Dan is Optimix Maatwerk Vermogensbeheer iets voor u.
Hoe werkt het?
Met Maatwerk Vermogensbeheer kiest u niet uitsluitend voor het behalen van het hoogste rendement. Het doel is om de functie van uw vermogen duidelijk te krijgen en met die informatie een maatwerk beleggingsportefeuille voor u samen te stellen en te beheren. U hoeft zelf geen investeringsbeslissingen te nemen of beleggingstransacties te doen. Dat doet uw vermogensbeheerder van Optimix voor u op basis van de met u gemaakte afspraken. U kiest voor actief vermogensbeheer: het dagelijks overzien van uw portefeuille bekeken vanuit uw wensen en beleggingsdoelen.
Via Maatwerk Vermogensbeheer wordt uw vermogen in twee delen gesplitst:
- Een deel waarmee u streeft naar vermogensgroei (rendementscomponent) en indien gewenst
- Een deel dat zorgt voor het gewenste eindkapitaal of de jaarlijkse uitkeringen (zekerheidscomponent).
De Optimix beleggingsfilosofie
Bij Optimix is de doelstelling van uw vermogen bepalend. Op basis daarvan wordt een op maat gemaakte portefeuille samengesteld en beheerd. Uw portefeuille wordt samengesteld uit een breed scala van beleggingscategorieën (obligaties, aandelen, alternatieve beleggingen, onroerend goed en liquiditeiten), waaronder de zelf ontwikkelde beleggingsfondsen met ieder hun eigen specialisme.
De Optimix beleggingsfilosofie houdt in dat elke beleggingscategorie gebruikt kan worden om de doelstelling van het vermogen te behalen. Er is geen sprake van beleggingsdwang en dat weerspiegelt zich in ruime bandbreedtes voor elke beleggingscategorie. Onder moeilijke marktomstandigheden kan hierdoor het accent verschuiven van vermogensgroei naar vermogensbehoud. De onafhankelijkheid van Optimix maakt het tevens mogelijk producten van toonaangevende externe gespecialiseerde fondsbeheerders te selecteren. Zo stelt Optimix bij elke marktomstandigheid de OPTImale MIX voor u samen.
Actieve Asset Allocatie en fondskeuze
Het beheersen van risico’s is net zo belangrijk als het behalen van rendement. Door een juiste spreiding van uw vermogen zullen de risico’s worden beperkt. Het uiteindelijke rendement wordt voor 70% bepaald door de verdeling van het vermogen over de verschillende assetcategorieën (aandelen, obligaties, liquiditeiten en andere beleggingscategorieën). Op basis van de verwachtingen van de financiële markten en de economische ontwikkelingen, wordt de weging over de verschillende assetcategorieën aangepast.
Hierbij hanteert Optimix ruime bandbreedtes, zodat zij hier actief op kunnen anticiperen. Een degelijke analyse van het wereldwijde aanbod van fondsen is vervolgens voor 20% bepalend voor het uiteindelijke rendement.
Omdat juist deze twee factoren van grote invloed zijn op uw uiteindelijke rendement, mag u van uw vermogensbeheerder hierin dan ook een actieve rol verwachten. Zo heeft u een optimale balans tussen rendement en risico.
Friesland Bank en Optimix Vermogensbeheer
Friesland Bank participeert voor 70% in Optimix Vermogensbeheer NV. Daarnaast is Friesland Bank met Optimix een samenwerkingsverband aangegaan waardoor wij in staat zijn een ruimer assortiment aan diensten aan te bieden.
Friesland Bank is uw algemeen financieel adviseur en brengt met u in kaart welke dienstverlening met betrekking tot uw vermogen voor u het meest geschikt is. Zelf beleggen, met advies van de bank beleggen of vermogensbeheer. Voor Maatwerk Vermogensbeheer geldt dat Friesland Bank dit zelf niet aanbiedt, maar dit heeft ondergebracht bij Optimix.
Friesland Bank zet wel voor u uiteen welke vermogensbeheer concepten Optimix aanbiedt. Indien u kiest voor Maatwerk Vermogensbeheer door Optimix wordt een afspraak gemaakt met de vermogensbeheerder van Optimix om kennis te maken. In vervolg hierop wordt door Optimix samen met u uw beleggingsprofiel vastgesteld. Aan de hand hiervan richt Optimix uw portefeuille in.
Friesland Bank blijft het eerste aanspreekpunt betreffende uw financiële huishouding, met dien verstande dat voor het vermogensbeheer Optimix het eerste aanspreekpunt is. Uw Friesland Bank adviseur verstrekt in geen geval uitleg of inhoudelijk advies over de samenstelling van het door Optimix beheerde vermogen. Indien u vragen heeft over de inhoud van uw portefeuille zal uw Friesland Bank adviseur een gesprek arrangeren met de vermogensbeheerder van Optimix.
Optimix stuurt periodiek overzichten met betrekking tot uw vermogensbeheer. Optimix informeert zo nodig Friesland Bank over het voor u gevoerde vermogensbeheer ten behoeve van haar rol als algemeen financieel adviseur.
Persoonlijke vermogensbeheerder
U en uw vermogen staan centraal. Er is sprake van maatwerk. U hoeft zelf geen investeringsbeslissingen te nemen of beleggingstransacties te doen. Dat doet uw vermogensbeheerder voor u op basis van de met u gemaakte afspraken. Optimix is traditioneel in het onderhouden van langdurige, persoonlijke cliëntrelaties. Dit is mogelijk door het aantal cliënten per vermogensbeheerder beperkt te houden. U heeft meerdere keren per jaar contact met uw persoonlijke vermogensbeheerder van Optimix. Uw vermogen krijgt zo de aandacht die het verdient; aandacht van professionals die dicht op de markt zitten.
Rapportage
U kunt uw portefeuille dagelijks online inzien en zo de ontwikkelingen en samenstelling op de voet volgen.
Elk kwartaal ontvangt u een uitgebreide rapportage op papier over de samenstelling, waarde, mutaties, kosten en resultaat van uw beleggingen.
Ook ontvangt u maandelijks de ‘Strategiebrief’ met de visie van Optimix over de economische ontwikkelingen en de verwachtingen van de financiële markten.
Friesland Bank Effectenrekening
Voor beleggen via Optimix Vermogensbeheer wordt een Effectenrekening bij Friesland Bank geopend. Deze rekening is voor het opnemen en storten van gelden voor transacties in uw portefeuille. Over het tegoed van op de Effectenrekening ontvangt u rente. Deze wordt eenmaal per kwartaal achteraf uitgekeerd.
Risico
De waarde van beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Toezicht
Optimix
Optimix Vermogensbeheer NV staat geregistreerd als vermogensbeheerder in het register van AFM. Optimix Maatwerk Vermogensbeheer is een beleggingsdienst van Optimix Vermogensbeheer NV waarvoor geen financiële bijsluiter van toepassing is.
Friesland Bank
Friesland Bank NV staat als algemene bank onder toezicht van De Nederlandsche Bank en is in het bezit van een vergunning op grond van de Wet op het financieel toezicht. Friesland Bank is aanbieder van financiële producten en is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten.
De beleggingsfondsen waarin wordt belegd hebben allen een vergunning van, of zijn geregistreerd bij, de Autoriteit Financiële Markten. Prospectussen en financiële bijsluiters van deze fondsen zijn beschikbaar bij de betreffende beleggingsfondsen.
Beleggen en de fiscus
Net als uw spaargeld worden uw beleggingen voor de inkomstenbelasting belast in box 3. Over de gemiddelde waarde van de beleggingen rekent de fiscus een fictief rendement van 4%. Het tarief bedraagt 30% in box 3, zodat u jaarlijks 1,2% betaalt over de waarde van uw beleggingen. Het feitelijk behaalde rendement doet er voor de heffing van inkomstenbelasting niet toe. Dit geldt voor alle beleggingen die in box 3 worden ondergebracht. U kunt hierbij denken aan obligaties, aandelen, panden en dergelijke.