Eerlijk, transparant maatwerk

Friesland Bank Assurantiën biedt u een open manier van werken. Wij inventariseren, analyseren, rekenen, adviseren en implementeren. U weet precies wat er gaat gebeuren, wat de kosten zijn en hoe deze zijn verdeeld.

Jaarlijkse update

Wij komen ieder jaar terug om te overleggen of de aangeboden oplossingen nog steeds de beste zijn. Uw adviseur binnen Friesland Bank Assurantiën is ook uw vaste aanspreekpunt.

Modulair inkomens- en pensioenplan

U heeft als DGA zelf een belangrijke rol in uw inkomensplanning. Om uw planning uit te kunnen voeren hebben wij speciaal een modulair pensioenplan voor de DGA ontwikkeld, want een belangrijk onderdeel van uw inkomensplanning is uw pensioenplanning. Met vaste aanspreekpunten voor persoonlijke aandacht.

Uw inkomensplan is afhankelijk van de levensfase van uw bedrijf en uw gezin. Maar ook van de wensen die u heeft voor de toekomst.

Doelstellingen

Doelstellingen zijn vaak afhankelijk van de (levens)fase van u en uw gezin en de fase waarin uw onderneming zich bevindt. Bovendien veranderen doelstellingen met de tijd. Heel belangrijk zijn de componenten die voor inkomen zorgen als u niet meer actief werkt. Daar moet u nu al over nadenken. FBA adviseert u over het inkomen bij pensioen, overlijden en arbeidsongeschiktheid.

Visie op pensioen

Onze visie is dat pensioen niet alleen uw fiscaal vermogen op de pensioendatum betreft, maar ook het afdekken van risico’s bij arbeidsongeschiktheid en overlijden. Wij benaderen uw pensioenvraagstuk niet als een product, maar als een modulair vraagstuk .
Het invullen van de modules wordt afgestemd op de levensfase waarin u zich bevindt. Uw pensioen kan worden ingevuld in eigen beheer, via uw bank, verzekeraar of een combinatie van de mogelijkheden.

Samenstellen pensioen

Als DGA kunt u zelf, als enige werknemer in uw bedrijf, binnen de grenzen van Wet- en Regelgeving, uw eigen pensioen samenstellen. Opbouw in eigen beheer kan een goede optie zijn, omdat liquide middelen in uw bedrijf sneller kunnen renderen dan bij een vermogensbeheerder of verzekeraar. Maar het stelt u ook voor lastige keuzes, omdat bij u geen pensioenuitvoerder actief is, die uw vermogen garandeert en die handelt volgens de Pensioenwet waardoor uw pensioenaanspraken veilig zijn gesteld in geval van faillissement. Met het doorlopende advies van Friesland Bank Assurantiën ziet u belangrijke vragen niet over het hoofd en weet u altijd waar u aan toe bent.

Samenwerking

De pensioenspecialisten van Friesland Bank Assurantiën begrijpen dat u als DGA graag advies vraagt bij uw accountant. Wij werken daarom vaak samen met accountants om voor u de beste oplossing te vinden, waarbij elke adviseur zijn eigen specialisme inbrengt.

Zo werken wij voor u

Wij geven u deskundig advies over uw inkomensplanning met betrekking tot pensioen, arbeidsongeschiktheid en overlijden. Hierbij maken we gebruik van verschillende oplossingen aan de hand van de door u aangegeven wensen en doelstellingen. Dit kan betekenen dat meerdere producten van verschillende maatschappijen onderdeel uitmaken van ons pensioenvoorstel. De jaarlijkse update maakt een belangrijk onderdeel uit van onze dienstverlening.

Wij bieden u het volgende voor uw pensioenplanning:

• Uitgebreid pensioenrapport (het aanvangsadvies)
• Jaarlijks pensioenoverzicht (inkomen bij arbeidsongeschiktheid, overlijden en pensioen)
• Fiscale en commerciële cijfers eigen beheer (ten behoeve van uw accountant)
• Benodigde doelkapitalen en welk deel u daarvan heeft verzekerd
• Jaarlijkse update
• Pensioenbrief
• Het verwerken van mutaties: gezin, salarisaanpassingen
• Wijzigingen Wet- en Regelgeving
• Afstemming zakelijke doelen en privé doelen in relatie tot pensioenplanning

Transparantie vormt een ander belangrijk onderdeel in ons advies: u heeft altijd inzicht in de premie, die u per onderdeel betaalt, wat het advies kost en welk bedrag aan provisie wij ontvangen.

Doorlopend aandacht

Omdat wensen en omstandigheden in de tijd veranderen, is het nodig om regelmatig de adviescyclus te herhalen. Dat is het doorlopend advies van de pensioenspecialist. Doorlopend advies zorgt ervoor dat uw maatwerkoplossing met u meegroeit, zodat uw maatwerk ook bij wisselende omstandigheden passend maatwerk blijft.