Pensioen voor IB-ondernemer

Kenmerken pensioen voor ondernemers

• Maatwerk pensioen voor ondernemers
• Modulaire aanpak
• Maatwerk blijft maatwerk door doorlopend advies
• Team van specialisten, maar één vast aanspreekpunt voor u
• Onafhankelijk en één van de grootste intermediairs in Nederland
• Gunstige premies en uitstekende voorwaarden
• Transparante kosten

Als ondernemer heeft u een complexe financiële en fiscale huishouding. Complex betekent in dit geval dat er vele mogelijkheden zijn om uw specifieke financiële plaatje, zakelijk en privé, zo gunstig mogelijk in te vullen. Zodat u nu en in de toekomst goed van uw opbrengsten kunt leven.

Inkomen en pensioen

U heeft als ondernemer zelf een belangrijke rol in uw inkomensplanning. Er is geen werkgever die voorzieningen voor u treft, u dient als ondernemer zelf uw voorzieningen te regelen. De overheid verzorgt slechts de basisvoorzieningen. Om uw planning uit te kunnen voeren hebben wij speciaal een modulair inkomensplan voor de ondernemer ontwikkeld. Met een gespecialiseerde afdeling voor persoonlijke aandacht. Uw inkomensplan is afhankelijk van de levensfase van uw bedrijf en uw gezin. Maar ook van de wensen die u heeft voor de toekomst. U maakt daardoor keuzes. De gebeurtenissen volgen elkaar snel op en kunnen van invloed zijn op uw gestelde doelen, zowel privé als zakelijk.

Doelstellingen

Doelstellingen zijn vaak afhankelijk van de (levens)fase van u en uw gezin en de fase waarin uw onderneming zich bevindt. Bovendien veranderen doelstellingen met de tijd. Mogelijke doelstelling staan in onderstaande tabel.

Inkomensplanning

Heel belangrijk zijn de componenten die voor inkomen zorgen als u niet meer actief werkt. Het is verstandig daar nu al over na te denken. FBA adviseert u over het inkomen met betrekking tot overlijden, arbeidsongeschiktheid en pensioen.

Drie belangrijke vragen die wij u gaan stellen over uw inkomensplanning zijn:

1. Wat wenst u aan netto inkomen voor uw levenspartner als u komt te overlijden?
2. Wat bedraagt mijn bruto inkomen als ik arbeidsongeschikt wordt?
3. Wat bedraagt mijn bruto inkomen als ik met pensioen ga?
   

Visie op pensioen

Onze visie is dat uw pensioen niet alleen het fiscaal vermogen op de pensioendatum betreft, maar ook het afdekken van risico’s bij arbeidsongeschiktheid en overlijden. Daarom stellen wij bovenstaande vragen. Wij benaderen uw pensioenvraagstuk niet als een product, maar als een modulair vraagstuk.

Het invullen van de modules wordt afgestemd op de levensfase waarin u zich bevindt. Uw pensioen kan worden ingevuld door vermogen op te bouwen in uw bedrijf, via uw bank, verzekeraar of een combinatie van de mogelijkheden.

Samenstellen pensioen

Als ondernemer kunt u zelf, binnen de grenzen van wet- en regelgeving, uw eigen pensioen samenstellen. Uw moet dan wel inzichtelijk hebben welk doelkapitaal u nodig hebt om uw pensioendoelen in te kunnen vullen. Dit overzicht bieden wij u. In het eerste advies maar ook jaarlijks. Op deze wijze kunt u zelf zien waar u staat. Met het doorlopende advies van FBA ziet u belangrijke vragen niet over het hoofd en weet u altijd waar u aan toe bent.

Hierbij kijken we eerst naar de risico's bij overlijden en arbeidsongeschiktheid. Dit kan u immers morgen overkomen. Deze risico’s kunnen van grote invloed zijn op de levensstandaard van uw partner of gezin, maar ook op de continuïteit van uw bedrijf of zakenpartner. Pensioen moet goed worden geregeld voor u en uw gezin. U heeft veel mogelijkheden om uw pensioen aan te vullen. De juiste keus sluit aan op uw wensen en doelstellingen. Als ondernemer bent u zelf verantwoordelijk voor dit deel van uw pensioen. Dan moet u wel weten hoe u ervoor staat.

De optelsom

Het pensioen van een ondernemer is vaak een optelsom van vele voorzieningen:

• De voorzieningen van de overheid (AOW + ANW)
• De pensioenopbouw bij voormalige werkgevers
• Uw privé voorzieningen:
  • Lijfrenteverzekeringen
  • Lijfrenterekeningen (bancaire variant van lijfrenteverzekering)
  • Privé vermogen
• Uw stakingswinst door verkoop in de overdrachtsfase van uw bedrijf

Het totaal van deze voorzieningen zal het inkomen moeten financieren op uw pensioendatum.

Zo werken wij voor u

Wij geven u deskundig advies over uw inkomensplanning met betrekking tot pensioen, arbeidsongeschiktheid of overlijden. Hierbij maken we gebruik van verschillende oplossingen aan de hand van de door u aangegeven wensen en doelstellingen. Dit kan betekenen dat meerdere producten van verschillende maatschappijen waaronder spaarproducten van Friesland Bank onderdeel uitmaken van ons pensioenvoorstel. U kunt jaarlijks aangeven wat er in uw situatie is veranderd. De update maakt een belangrijk onderdeel uit van onze dienstverlening.

Wij bieden u het volgende voor uw pensioenplanning

• Uitgebreid rapport (het aanvangsadvies met betrekking tot pensioen, arbeidsongeschiktheid of overlijden) op basis van de door u aangegeven uitgangspunten
• Het verwerken van mutaties: gezin, winst uit onderneming (prive opnames), uitgangspunten
• Wijzigingen Wet- en Regelgeving
• Afstemming doelen in relatie tot pensioenplanning

Transparantie vormt een ander belangrijk onderdeel in ons advies: u heeft altijd inzicht in de premie, die u per onderdeel betaalt, wat het advies kost en welk bedrag aan provisie wij ontvangen. 

Doorlopend aandacht

Omdat wensen en omstandigheden in de tijd veranderen, is het nodig om regelmatig de adviescyclus te herhalen. Dat is het doorlopend advies van de pensioenspecialist. Doorlopend advies zorgt ervoor dat uw maatwerkoplossing met u meegroeit, zodat uw maatwerk ook bij wisselende omstandigheden passend maatwerk blijft.

Eén aanspreekpunt

Een goed ondernemersinkomensplan vereist vaak meerdere specialisten. Via uw accountmanager bij Friesland Bank Assurantiën heeft u toegang tot de volgende deskundigen:

• Een prive bankier
• Uw accountant voor afstemming van het inkomensplan
• Verzekeringsadviseur
• Vermogensbeheerder
• Fiscalist

Specialismen Afdeling Levensverzekeringen en Pensioenen

• Ondernemerspensioen
• Collectief pensioen
• Ontslagvergoedingen (gouden handdruk)
• Staking onderneming, expiraties
• Pensioenscan op feebasis

Wij regelen al uw zaken met betrekking tot uw inkomensplanning en het beheer et cetera; van cijfers eigen beheer tot de pensioenbrief en het beheer van uw voorzieningen.