Hoe werkt het?
Met een bedrijfsvermogen van € 500.000,- kunt u kiezen voor Optimix Fondsenmaatwerk. Met dit vermogensbeheerconcept wordt uw vrij belegbaar vermogen, op basis van uw wensen en beleggingsdoelstellingen, door Optimix belegd in een gespreide portefeuille van circa 15 beleggingsfondsen (maximaal 30% fondsen van Friesland Bank en Optimix Vermogensbeheer). U hoeft dus zelf geen beleggingstransacties te doen en uw vermogen wordt actief beheerd en in de gaten gehouden.
Rolverdeling Friesland Bank en Optimix Vermogensbeheer
Friesland Bank participeert voor 45% in Optimix Vermogensbeheer NV. Daarnaast is Friesland Bank met Optimix een samenwerkingsverband aangegaan waardoor wij in staat zijn een ruimer assortiment aan diensten aan te bieden.
Friesland Bank is uw algemene financiële adviseur en brengt met u in kaart welke dienstverlening met betrekking tot uw vermogen voor u het meest geschikt is. Zelf beleggen, met advies van de bank beleggen of vermogensbeheer. Voor Maatwerk Vermogensbeheer geldt dat Friesland Bank dit zelf niet aanbiedt, maar dit heeft ondergebracht bij Optimix.
Friesland Bank zet wel voor u uiteen welke vermogensbeheer concepten Optimix aanbiedt. Indien u kiest voor Maatwerk Vermogensbeheer door Optimix wordt een afspraak gemaakt met de vermogensbeheerder van Optimix om kennis te maken. In vervolg hierop wordt door Optimix samen met u uw beleggingsprofiel vastgesteld. Aan de hand hiervan richt Optimix uw portefeuille in.
Friesland Bank blijft het eerste aanspreekpunt betreffende uw financiële huishouding, met dien verstande dat voor het vermogensbeheer Optimix het eerste aanspreekpunt is. Uw Friesland Bank adviseur verstrekt in geen geval uitleg of inhoudelijk advies over de samenstelling van het door Optimix beheerde vermogen. Indien u vragen heeft over de inhoud van uw portefeuille zal uw Friesland Bank adviseur een gesprek arrangeren met de vermogensbeheerder van Optimix.
Optimix stuurt periodiek overzichten met betrekking tot uw vermogensbeheer. Optimix informeert zo nodig Friesland Bank over het voor u gevoerde vermogensbeheer ten behoeve van haar rol als algemeen financieel adviseur.
Toezicht
Optimix
Optimix Vermogensbeheer NV staat geregistreerd als vermogensbeheerder in het register van AFM. Discretionair vermogensbeheer, Optimix Fondsenmaatwerk en Optimix Capital & Income Preservation zijn beleggingsdiensten van Optimix Vermogensbeheer NV waarvoor geen financiële bijsluiter van toepassing is.
Friesland Bank
Friesland Bank NV staat als algemene bank onder toezicht van De Nederlandsche Bank en is in het bezit van een vergunning op grond van de Wet op het financieel toezicht. Friesland Bank is aanbieder van financiële producten en is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten. De beleggingsfondsen waarin wordt belegd hebben allen een vergunning van, of zijn geregistreerd bij, de Autoriteit Financiële Markten. Prospectussen en financiële bijsluiters van deze fondsen zijn beschikbaar bij de betreffende beleggingsfondsen.
Risico
De waarde van beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Beleggen en de fiscus
Wanneer uw beleggingen behoren tot uw ondernemingvermogen (eenmanszaak, maatschap of vof) wordt dit voor de inkomstenbelasting tot winst uit onderneming gerekend. Dit wordt belast in box 1. Dit betekent dat belasting wordt geheven over het werkelijk behaalde rendement, na aftrek van de kosten. Wanneer beleggingen verlies opleveren, zijn deze verrekenbaar met andere positieve inkomsten in box 1. Het tarief in box 1 is progressief en kan oplopen tot 52%. Hoeveel belasting u dus over uw beleggingen betaalt hangt af van andere inkomensbronnen, zoals salaris, pensioen, AOW en dergelijke.
Wanneer u belegt via uw BV, is het rendement op deze beleggingen belast met Vennootschapsbelasting. Het tarief van de Vennootschapsbelasting bedraagt 20 of 25,5%, afhankelijk van hoeveel winst er in de BV wordt gemaakt. Verliezen op beleggingen kunnen worden verrekend met andere in de BV behaalde winsten. Wanneer u de beleggingen uit uw BV wilt halen door dividend uit te keren, is 25% inkomstenbelasting verschuldigd in de vorm van aanmerkelijk belangheffing. De totale belastingdruk op beleggingen in de BV bedraagt tussen de 40 en 44,125%.