Vanaf € 50.000,- kunt u beleggen in onze Vermogensbeheerrekening Plus. U belegt uw vrij belegbaar vermogen in een breed gespreide portefeuille van circa twaalf tot vijftien geselecteerde beleggingsfondsen. Maximaal 30% van uw vermogen wordt daarbij belegd in beleggingsfondsen van Friesland Bank en Optimix Vermogensbeheer. Voor het overige wordt belegd in beleggingsfondsen die zijn geselecteerd uit een breed assortiment van toonaangevende fondsen van andere fondsbeheerders.
Friesland Bank en Optimix Vermogensbeheer
Friesland Bank participeert voor 45% in Optimix Vermogensbeheer NV. Daarnaast is Friesland Bank met Optimix een samenwerkingsverband aangegaan waardoor wij in staat zijn een ruimer assortiment aan diensten aan te bieden. Wij maken gebruik van de expertise van Optimix. Zo bepaalt Optimix de assetverdeling en selecteert en beheert zij de fondsen voor Friesland Bank.
Optimix is als vermogensbeheerder onafhankelijk. Dat heeft er voor gezorgd dat zij naar eigen inzicht en zonder beperkingen zelf fondsen heeft opgebouwd met een uitstekende reputatie. Friesland Bank Vermogensbeheerrekening Plus is een beleggingsdienst van Friesland Bank.
Actieve Asset Allocatie en fondskeuze
Het beheersen van risico’s is net zo belangrijk als het behalen van rendement. Door een juiste spreiding van uw vermogen zullen de risico’s worden beperkt. Het uiteindelijke rendement wordt voor 70% bepaald door de verdeling van het vermogen over de verschillende assetcategorieën (aandelen, obligaties, liquiditeiten en andere beleggingscategorieën). Op basis van de verwachtingen van de financiële markten en de economische ontwikkelingen, wordt de weging over de verschillende assetcategorieën aangepast. Hierbij hanteren wij ruime bandbreedtes, zodat wij hier actief op kunnen anticiperen. Een degelijke analyse van het wereldwijde aanbod van fondsen is vervolgens voor 20% bepalend voor het uiteindelijke rendement.
Omdat juist deze twee factoren van grote invloed zijn op uw uiteindelijke rendement, mag u van Friesland Bank hierin dan ook een actieve rol verwachten. Zo heeft u een optimale balans tussen rendement en risico.
Beleggen in beleggingsfondsen
Om bij de samenstelling van uw portefeuille een optimale verhouding tussen rendement en risico te kunnen nastreven maken wij gebruik van beleggingsfondsen. Via de Vermogensbeheerrekening Plus wordt uw vermogen belegd in een breed gespreide portefeuille van twaalf tot vijftien beleggingsfondsen die zijn geselecteerd uit een breed assortiment van toonaangevende internationale fondsbeheerders. Maximaal 30% van de portefeuille mag worden belegd in beleggingsfondsen van Friesland Bank en Optimix Vermogensbeheer.
Voordelen van beleggingsfondsen
Beleggen in beleggingsfondsen biedt een aantal voordelen boven beleggen in individuele aandelen en obligaties. In een beleggingsfonds wordt kapitaal van beleggers bijeengebracht met als doel die middelen zo goed mogelijk te beleggen. Via een beleggingsfonds belegt u in aandelen of obligaties van meerdere ondernemingen, waardoor u niet het risico loopt dat uw beleggingen te zeer afhankelijk zijn van individuele prestaties van deze bedrijven. Hierdoor kan een degelijke risicospreiding gerealiseerd worden.
Beleggingsfondsen bieden bovendien gemak. U hoeft zich niet persoonlijk bezig te houden met de aan- en verkoop van aandelen en het volgen van de koersontwikkelingen. Dat doet de professionele fondsbeheerder van het beleggingsfonds. U maakt gebruik van de expertise van de fondsbeheerders. Via beleggingsfondsen zijn bovendien markten of sectoren bereikbaar die voor individuele beleggers niet of moeilijk bereikbaar zijn.
Aan- en verkopen
Geld opnemen en bijstorten is mogelijk. Neemt u geld op, dan verkleint u wel de mogelijkheden om uw beleggingsdoelen te realiseren. Voor bijstorten geldt een minimumbedrag van € 5.000,-. De eventuele aan- en verkoop van fondsen voor uw portefeuille vindt éénmaal per maand plaats. U kunt dus niet dagelijks handelen.
Rapportage
U kunt uw portefeuille dagelijks online inzien en zo de ontwikkelingen en samenstelling op de voet volgen. Elk kwartaal ontvangt u een uitgebreide rapportage op papier over de samenstelling, waarde, mutaties en kosten van uw beleggingen.
Effectenrekening
Bij een Vermogensbeheerrekening Plus hoort een Effectenrekening. Deze rekening is voor het opnemen en storten van gelden die horen bij uw portefeuille. Over het tegoed op de rekening ontvangt u rente. Deze wordt eenmaal per kwartaal achteraf uitgekeerd.
Toezicht
De beleggingsfondsen waarin wordt belegd hebben allen een vergunning van of zijn geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Optimix Vermogensbeheer NV staat geregistreerd als vermogensbeheerder in het register van de Autoriteit Financiële Markten. Raadpleeg altijd de prospectus of de financiële bijsluiter van het betreffende fonds. U vindt de informatie op de site van de betreffende instelling.
Risico
De waarde van beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Beleggen en de fiscus
Net als uw spaargeld worden uw beleggingen voor de inkomstenbelasting belast in box 3. Over de gemiddelde waarde van de beleggingen rekent de fiscus een fictief rendement van 4%. Het tarief bedraagt 30% in box 3, zodat u jaarlijks 1,2% betaalt over de waarde van uw beleggingen. Het feitelijk behaalde rendement doet er voor de heffing van inkomstenbelasting niet toe. Dit geldt voor alle beleggingen die in box 3 worden ondergebracht. U kunt hierbij denken aan obligaties, aandelen, panden en dergelijke.